เคล็ดลับการผ่อนบ้านให้หมดไว


บ้านเป็นทรัพย์สินที่ชิ้นใหญ่ที่สุดในชีวิตของเราชิ้นหนึ่งเลยก็ว่าได้ กว่าคนเราจะตัดสินใจผ่อนบ้านซักหลังก็ใช้เวลาพอสมควร และระยะเวลาในการผ่อนบ้านก็อาจกินเวลายาวนานกว่าครึ่งชีวิตของเราเลยก็ว่าได้

 

แต่ทำไมหลายๆ คนเขาถึงซื้อบ้านได้หลายๆ หลังละทั้งๆ ที่รายได้ของเขาเหล่านั้นก็พอๆ กันกับของเรา หลายคนคงเริ่มสงสัยแล้วสินะว่าทำไม

วันนี้เรามีเคล็ดลับในการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น และสามารถประหยัดเงินในกระเป๋าของเราไปได้เป็นล้านกันเลยทีเดียว

 

จะขอยกตัวอย่างในการผ่อนบ้าน ราคา 1,390,000 บาท ที่ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดอายุสัญญา 5.69% เป็นตัวอย่าง

 

 

 

จะเห็นได้ว่าหากเราผ่อนที่ขั้นต่ำ 8,100 บาท จะใช้เวลาผ่อนทั้งหมด 358 งวด คิดโดยประมาณเบื้องต้นจะเห็นได้ว่า เงิน 8,100 บาท ที่เราผ่อนต่อเดือนนั้น คิดเป็นดอกเบี้ยเฉลี่ยตกเดือนละ 6,500 บาท และตัดเงินต้นเฉลี่ยเพียง 1,599 บาท ต่อเดือน รวมๆ แล้วเมื่อครบอายุสัญญา 30 ปี จะคิดเป็นค่าใช้จ่ายดังนี้

  • คิดเป็นดอกเบี้ย 1,490,459 บาท
  • รวมจำนวนเงินที่เราผ่อนไปตลอดอายุสัญญาโดยประมาณ 2,880,459 บาท

ทั้งๆ ที่บ้านเรามีมูลค่า 1,390,000 บาท เท่านั้น เฉพาะแค่ค่าดอกเบี้ยก็สามารถซื้อบ้านได้อีกหลังเลยทีเดียว

 

แล้วเราจะทำยังไงให้ประหยัดเงินได้ละ คำตอบมีสองแนวทาง ที่เราสามารถทำได้ง่าย

  1. ให้เราผ่อนต่อเดือนมากกว่าจำนวนขั้นต่ำที่ทางธนาคารคำนวณให้เรา มีมากเพิ่มมาก มีน้อยเพิ่มน้อย โดยที่อย่าให้ลำบากตัวเราเองจนเกินไปนัก หรือหากเรามีเงินก้อน ก็ให้ทำการโป๊ะบ้านเป็นช่วงๆ เมื่อเราได้รับโบนัส เงินพิเศษ หรือช่วงที่เรามีรายได้เพิ่มมากขึ้นกว่าปกติ 
  2. การรีไฟแนนซ์ หรือคือการเราขายมูลค่าหนี้ที่เหลืออยู่ให้กับธนาคารอื่น เพื่อจะได้ลดดอกเบี้ยในช่วงลอยตัว ซึ่งโดยปกติทั่วไปจะสามารถเริ่มทำการรีไฟแนนซ์ ได้ตั้งแต่งวดที่ 37 หรือ เริ่มปีที่ 4 เป็นต้นไป หรือบางสัญญาก็อาจกินระยะเวลาถึง 48 งวดถึงจะทำการรีไฟแนนซ์ได้

เราจะมาเจาะลึกลงรายละเอียดเรื่องการรีไฟแนนซ์กันในครั้งหน้า คราวนี้ขอกล่าวแค่คร่าวๆ ก่อนเราจะพูดถึงการจ่ายเพิ่ม เพื่อลดค่าดอกเบี้ยกันก่อน

 

สมมุติว่า เรามีสามารถเพิ่มค่าผ่อนบ้านได้อีกเดือนละ 1,900 บาท เป็นผ่อนเดือนละ 10,000 บาท มาดูกันว่าเราจะประหยัดเงินไปได้เท่าไหร่

 

 

จากเดิมที่เราผ่อนแค่ขั้นต่ำ 8,100 บาท เราจะเสียค่าดอกเบี้ยรวม 1,490,459 บาท แต่หากเราผ่อนชำระเพิ่มเป็น 10,000 บาท เราจะเสียดอกเบี้ยเหลือเพียง 886,173 บาท

เราสามารถประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้ถึง 604,286 บาทเลยทีเดียว นอกจากนั้นจะยังช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นด้วย

 

 

จะสังเกตุได้ว่าหากเราผ่อนบ้านเพิ่มขึ้นจาก 8,100 บาท เป็น 10,000 บาท เราจะสามารถประหยัดทั้งเงินค่าดอกเบี้ย และผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น ถึง 10 ปีเลยทีเดียว

เพียงเท่านี้เคล็ดลับก็จะเป็นเรื่องที่ไม่ลับอีกต่อไปแถมยังทำให้เรามีเงินเหลือไปทำอย่างอื่นได้อีกเยอะแยะเลยทีเดียว